• Горячая линия:
  •   +7 (495) 268 09 63

Готовые IT-решения для автоматизации бизнеса МФО

Комплексный подход к автоматизации деятельности МФО предполагает рассмотрение обширного перечня решений. Отсутствие пропущенного в ходе выбора функционала может стать ахиллесовой пятой для развития бизнеса МФО и причиной повышенного операционного риска. Для облегчения задачи, мы предлагаем рассмотреть наборы конфигураций от начального уровня, до уровня «Премиум» и «Hi-End»

Рассматривая предложения для комплексной автоматизации бизнеса МФО, мы исключили из списка продукты, предполагающие отдельные функциональные решения, такие как системы кредитного скоринга, о которых мы расскажем в последующих публикациях. В частности, разработки от компаний Experian, EGAR, CRIF, Scorto.

 

Кроме того, мы не преследуем цели провести бенчмаркинг решений на наличие того или иного функционала и оставляем возможность провести его самостоятельно вам.

Для принятия решения в выборе конфигурации вы можете использовать наш чек-лист в разрезе функциональных модулей.

 

Перечень готовых IT-решений для МФО 

 

 

 

Наименование системы

 

 

Разработчик

 

Облако МФО

ООО "Облачные системы»

www.mfocloud.ru

Автоматизированная информационная система «еМ.коМФОрт», «Cистема автоматизации МФО»

ЗАО «ЭСКЕЙП-М»

www.escape.ru

Credit Conveyer

HiEnd Systems

www.hiendsys.com

MICROCRED.IT

 

 

Saascredit.ru

DosLab

www.doslab.ru

Микрофинансовая система

www.micfinsystem.ru

Комплекс решений на базе «1С: Бухгалтерия»

www.1sbox.ru

ELMA

ELMA

www.elma-bpm.ru

Телепорт- микрофинанс

www.teleport-mfo.ru

МФО - сервис

www.mf7.ru

MicroFinancer

www.microfinancer.ru

Программный комплекс «ArchiCredit™»

www.archicredit.ru

Достаточность функционала IT-решений для МФО

Попробуем обобщить наши выводы, касательно того, что должно быть включено в достаточную по функционалу комплексную IT- систему  для МФО. За основу т.н. «чек- листа» - структуры решений, мы взяли функционал, декларируемый в рамках продукта «MICROCRED.IT», расширив его собственными исследованиями данного вопроса.

Функционал

Уровень IT- решения для МФО

Light

Standard

Premium&Hi-End

Регистрация обращений,  анкет заемщиков, обратная связь на стадии рассмотрения кредитной заявки

+

+

+

  • Ввод заявок операторами МФО

+

+

+

  • Ввод заявок через web - интерфейс

 

+

+

  • Ввод заявок с терминалов оплаты

 

 

+

  • Адаптация форм под мобильные приложения

 

 

+

  • Личный кабинет заемщика

 

+

+

  • Просмотр информации о текущем и прошлых займах

 

+

+

  • Погашение займа банковской картой

 

+

+

  • Продление, реструктуризация займа, частичное погашение

 

 

+

Валидация данных и интеграционные решения с внешними источниками данных

+

+

+

  • Верификация телефонов и электронной почты

+

+

+

  • Верификация данных по КЛАДР, ФССП, ФМС

+

+

+

  • Верификация участников платежей по кредитной сделке

+

+

+

  • Интеграционное решение с НБКИ

+

+

+

  • Интеграционное решение с Equifax, Кронос, ОКБ

 

+

+

  • Универсальный настраиваемый интерфейс

 

 

+

  • Верификация данных соцсетей по заданным правилам

 

+

+

  • Семантический и графологический анализ данных, анализ физиогномики

 

 

+

Интеграционные решения с системами doc-flow МФО

 

 

+

CRM

 

+

+

  • CMS и редактирование контента

 

 

+

  • Интернет-статистика

 

 

+

  • Партнерские сети и лидогенераторы

 

 

+

  • Единая база знаний о свойствах клиентов

+

+

+

  • Аналитический модуль

 

+

+

  • общая статистика

 

+

+

  • клиентские предпочтения

 

 

+

  • клиентские связи

 

 

+

  • поддержка распределения продаж

 

 

+

Интеграционное решение с платежными системами при выдаче и погашении займов

 

 

 

  • Банковская карта

+

+

+

  • Банковское платежное поручение

+

+

+

  • Оплата через платежные терминалы

 

+

+

  • Переводы через платежные системы

 

+

+

СППР

 

 

 

  • Интерфейс риск - офицера

+

+

+

  • Автоматизированный скоринг

 

+

+

  • Автоматизированный адаптивный и поведенческий скоринг

 

 

+

  • Автоматизированный антифрод

 

+

+

  • Интерфейс визуализации алгоритмов проверки и скоринговой процедуры

 

 

+

  • Самообучение моделей

 

 

+

  • Интеграция модели с макросредой (рыночные индикаторы , макроэкономика), NII-simulation

 

 

+

Поддержка ALM (115-ФЗ. О противодействию легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма)

 

 

 

 

  • интерфейс контролера

 

+

+

  • автоматизация правил ALM5

 

 

+

Поддержка бухгалтерского и налогового учета, поддержка

 

 

 

  • Интеграция с стандартными бухгалтерскими системами

+

+

+

  • Интегрированные системы бухгалтерского учета

 

 

+

  • поддержка расчета корректировок по МСФО

 

 

+

  • поддержка отчетности регулятора

 

+

+

Административный интерфейс, интерфейс менеджера

 

 

 

  • Настройка ролей и пользователей

 

+

+

  • Настройка параметров кредитных продуктов

+

+

+

  • Отчетность по кредитному портфелю

+

+

+

  • Интерфейс конструктора отчетов

 

 

+

  • Отчеты по действиям пользователей

+

+

+

  • Система внутрикорпоративного антифрода

 

 

+

  • Рабочее место аналитика и риск - менеджера

+

+

+

  • Интерфейс настройки параметров скоринга и антифрода (бизнес – правила, стоп – факторы, справочники)

 

+

+

  • Интеграция с продуктами стат.обработки данных и мат. моделирования

 

 

+

  • Интерфейс логирования расчетов и бизнес - процедур

 

+

+

  • ALM. Инструменты GAP – анализа, поддержка инструментов управления капиталом

 

 

+

  • Адаптация инструментов регулятора к управлению рисками

 

 

+

Мониторинг и коллектинг займов

 

 

 

  • СМС оповещения, Уведомления по e-mail

+

+

+

  • Поддержка Call-центра (интеграция с VOIP-системой автоматического дозвона, автоинформатор,  логирование)

 

+

+

  • Управление стратегиями коллектинга

 

 

+

  • Администрирование Hard и Legal коллектинга

 

 

+

Безопасность системы

 

 

 

  • Шифрование клиентских данных на уровне базы данных

+

+

+

  • API для работы с криптопровайдерами

+

+

+

  • Распределение и кластеризация данных

 

+

+

  • Поддержка BCP4

 

 

+

 

Оценка эффективности IT- решений

При выборе системы возникает вопрос о том, по каким критериям судить об эффекте от внедрения. К примеру, Компания ELMA3 предлагает в качестве критериев следующие показатели:

  • Увеличение среднего количества займов на клиента
  • Снижение суммарных затрат в расчете на 1р.выданных займов
  • Снижение расходов ФОТ в расчете на 1р.выданных займов
  • Снижение невозвратов по займам
  • Полное отсутствие рисков, связанных с реализацией федерального законодательства о защите персональных данных.

Однако, если же мы говорим о комплексных решениях, то, на мой взгляд, стоит обращать большее внимание не на выдачи, а именно возврат займов, тем самым оценивая эффективность системы с позиции поддержки процедур коллектинга и качества СППР решений. Количественные же показатели стоит оценивать с позиции минимизации операционных рисков и организации т.н. BCP4 - плана. Таким образом, перечень показателей должен быть расширен. В частности, при выборе IT – решения не мешало бы задать вопрос, каким образом будет минимизироваться количества операционных сбоев и простоев, насколько МФО сможет экономить на процедурах последующей интеграции и насколько возможно сокращение не фонда оплаты труда как такового, а удельного уровня операционных затрат.

 

_______________________________

  1. Business Analytics
  2. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации
  3. http://www.elma-bpm.ru/product/industry_solutions/microfinance.html
  4. Business Continuity Plan
  5. ALM – anti laundering management 

2014-09-03


Ready-IT-solutions-for-MFO

 

Автор:


Титенский Роман

Директор по рискам

Кандидат экономических наук

 

 

Тема:

 

IT-решения для автоматизации бизнеса МФО

 

 

 

Скачайте текст в pdf формате:

 

Готовые IT-решения для автоматизации бизнеса МФО (704,53kb)

 

 

Майские праздники - рост числа мошенников и неплательщиков.
15.04.2016
Где живем - так и платим! Часть II
09.10.2015
Скоро 8 марта, мужчины, кредитуйтесь!
05.03.2015
Обзор решений скоринга и андеррайтинга заемщиков
15.10.2014
Рейтинг банков по возвратности займов в МФО
08.06.2015
Золотая пора для МФО
17.02.2015
Семантический анализ социальных сетей
23.09.2014
Квадрат Пифагора
11.08.2015
Необходимые модули для автоматизации бизнеса МФО
28.08.2014
Тенденции рынка кредитования в 2014 году
13.08.2014
Итоги работы за 2015 год.
03.02.2016
Где живем - так и платим!
18.09.2015
Регулирование розничного кредитования и его последствия
21.08.2014

Результаты работы на сегодня, 23.05.2017

 Обработано  заявок            1 876 382
Процент одобрения 
28,51
 Процент NPL45
 12,43